个人积累财富的三个主要原因：为退休储蓄（平滑自己一生的消费）；将财富传给继承人（平滑后代的消费）；为意外支出或收入下降准备应急基金（针对临时冲击的自我保险）。

即使在加入社保财富之后，总财富的分配仍然非常不平等。但过去30年社会保障体系的变化，在一定程度上抵消了有价财富所有权方面日益加剧的不平等对福利的影响。